Información Básica de Créditos

Comprender Tu Puntuación Crediticia e Informe Crediticio

Hay tres agencias importantes de informe crediticio a nivel nacional ("oficinas de crédito"): Equifax, Experian y TransUnion. La información transmitida por los acreedores a las oficinas de créditos se convierte en una gran parte de tu informe crediticio. Las oficinas de créditos utilizan tu historial crediticio para desarrollar una puntuación crediticia. El modelo de puntaje de Ford Credit identifica mejor a las personas que tienen riesgos de crédito bueno para la financiación del auto que a las que tienen un puntaje de crédito solo.
 

¿Qué contiene un informe de crédito?

Los informes crediticios contienen información detallada sobre tú y tu historial crediticio, lo que incluye:

• Nombre, dirección(es), número de seguro social
  
• Lista de acreedores ("líneas comerciales"), fechas, experiencia en préstamos, historial de pagos
  
• Consultas crediticias: cuándo, dónde, por qué solicitó un crédito
  
• Registros públicos como bancarrotas, ejecuciones, embargos u otras acciones legales

Hay mucha información en una agencia de informe crediticio por lo cual es importante verificar tu informe todos los años.
 

¿Qué contiene una puntuación crediticia?

Imagina que un informe crediticio es como un boletín de calificaciones escolar que enumera todas las asignaturas, en el cual la puntuación crediticia es tu promedio general (GPA). En lugar de obtener una calificación con letras (por ejemplo A, B, C, D o F), obtienes un número de tres dígitos, que se denomina puntuación crediticia y que generalmente varía de 300 a 850. Cuanto más alta es la puntuación, menor es el riesgo crediticio, y viceversa.

Algunos de los elementos utilizados por las oficinas de créditos para calcular una puntuación crediticia incluyen:

• Historial de Pagos
  
• Monto de la deuda pendiente
  
• Duración del historial crediticio
  
• Cantidad de consultas
  
• Tipos (tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas, etc.) de crédito activo/inactivo

Tu puntuación crediticia puede variar ligeramente de una oficina de crédito a otra.
 

Acceso gratuito a tu informe de crédito

Controlar tu crédito es una tarea importante que debe hacerse anualmente. ¿Cómo? Es más fácil de lo que piensas. La Ley de Equidad de Informes de Crédito te da derecho a tener todos los años, una copia gratis de tu informe crediticio de cada una de las tres agencias de informe crediticio del país. Pídelo en línea en annualcreditreport.com o llama al 1-877-322-8228.