Financiación con Interés Simple

La Financiación con Interés Simple (SIF) es un método común de cálculo de los cargos por financiación en base a los términos acordados (monto financiado, cantidad de pagos, tasa de interés/APR, fecha de vencimiento, etc.) de un contrato de financiación. Los pagos distribuyen entre los cargos por financiación acumulados (interés) y capital. Los cargos por financiación que se muestran en el contrato suponen que un cliente realizará el pago por el monto establecido en la fecha de vencimiento establecida durante todo del plazo del contrato.
 

Fórmula SIF

Paso 1: Convierte el APR en un decimal al dividirlo en 100

Paso 2: Multiplica el decimal por el saldo de capital pendiente

Paso 3: Divide el resultado por los 365 días calendario. Esto se denomina dieta o interés diario. Este monto cambia a medida que el saldo de capital disminuye.

Paso 4: Multiplica la dieta por la cantidad de días desde el último pago que se aplicó a tu cuenta.

El resultado iguala la cantidad de cargos por financiación acumulados durante un cierto período o cantidad de días.

Saldo X (APR/100) / 365 días calendario
X Días Entre Pagos
= Cargos por Financiación Acumulados
 

Cálculo de muestra

Si suponemos un saldo de capital pendiente de $10,000.00, un APR del 12% y un pago mensual programado de $300.00, el cargo de financiación diario se calcula así:

(10,000 X 0.12) / 365 = $3.287 por día

Por último, ya que el SIF considera la cantidad de días entre pagos recibidos; pagar antes o después afectará el monto total de cargos por financiación acumulados. Si usamos un valor de $3.287 por día y un pago de $300.00:

Días entre pagos

15

30

45

Cargos por financiación acumulados

$49.31

$98.61

$147.92

Monto aplicado al capital

$250.69

$201.39

$152.08

Días entre pagos

Cargos por financiación acumulados

15

$49.31

30

$98.61

45

$147.92

Días entre pagos

Monto aplicado al capital

15

$250.69

30

$201.39

45

$152.08

Qué debes saber

Pagar de forma consistente antes y/o más que el monto mínimo a pagar durante la duración del contrato resultará en MENOS cargos por financiación acumulados. Al hacer esto, ahorras dinero y puede resultar en el pago anticipado de un contrato.

Pagar con frecuencia tarde y/o menos que el monto mínimo a pagar resultará en MÁS cargos por financiación acumulados. Además, sumar tiempo entre pagos (por ejemplo, extensiones, cambios de fecha de vencimiento y reescrituras) significa que pagarás MÁS de cargos por financiación y puedes demorar más tiempo para saldar tu contrato.

Pagos de Capital Adicional

Los fondos adicionales recibidos que superen el pago mensual facturado se aplican primero a cualquier interés acumulado y luego al saldo del capital. Los fondos adicionales también adelantarán tu fecha de vencimiento que hace que tu factura no muestre que el pago está vencido o es menos que el pago completo que está vencido. Puedes continuar efectuando pagos programados regularmente, los cuales reducirán aún más el saldo de capital y cargos por interés generales.

Si no deseas adelantar la fecha de vencimiento, comunícate con Atención al Cliente. Para obtener más información sobre la Financiación con Interés Simple, consulta tu Contrato de Venta a Plazos.

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